WIE MAN IN ETF-SPARPLÄNE INVESTIEREN KANN

Mit einem ETF-Sparplan können Sie ganz einfach für ein Ziel sparen oder mit dem Vermögensaufbau beginnen. Sie können einen ETF-Sparplan bei einem Broker oder Ihrer Bank einrichten, um regelmäßig in einen ETF zu investieren - schon ab 1 Euro pro Monat.

Kapitalanlagerisiko. Der Wert von Anlagen und die daraus erzielten Erträge können sowohl steigen als auch fallen und sind nicht garantiert. Anleger erhalten den ursprünglich angelegten Betrag möglicherweise nicht zurück.

Auf unserer Website begleiten wir Sie Schritt für Schritt auf dem Weg zu Ihrem persönlichen Sparplan und beantworten die wichtigsten Fragen.

Schritt 1

DEPOT ERÖFFNEN

Sie sollten positiv denken, wenn Sie mit dem Anlegen beginnen. Wenn Sie noch kein Depot haben, richten Sie zunächst eines ein. Anschließend können Sie dort einen Sparplan erstellen.
Schritt 2

ETF AUSWÄHLEN

Es ist einfach, einen ETF zu finden, der Ihren persönlichen Anlagezielen entspricht. Vielleicht möchten Sie in eine bestimmte Branche, Region oder in ein spezielles Thema investieren.
Schritt 3

ANLAGEBETRAG WÄHLEN

Nun müssen Sie festlegen, wie viel und in welchem Sparintervall Sie investieren möchten. Hier gibt es keine festen Regeln, der Betrag sollte einfach zu Ihnen passen. Sie können schon mit 1 Euro pro Monat beginnen.
Frau mit Hund und Laptop

1. DEPOT ERÖFFNEN

Um Ihren Sparplan zu erstellen, müssen Sie zunächst ein Depot bei einem Online-Broker eröffnen. Das ist ganz einfach: Die Anmeldung bei einem Online-Broker oder einer Bank dauert in der Regel weniger als 15 Minuten.

BROKER WÄHLEN

HÄUFIGE FRAGEN ZUM DEPOT

Ein Depot ist ein Konto, über das Sie verschiedene Anlagen wie Aktien, Anleihen, Investmentfonds und ETFs kaufen und verkaufen können. Wie bei einem Bankkonto zahlen Sie Bargeld auf ein Depot ein und verwenden dieses Geld dann zum Kauf von Anlagen.

Während Sie Eigentümer des Geldes und der Anlagen auf Ihrem Depot sind, verwaltet der Broker Ihr Konto und fungiert als Vermittler zwischen Ihnen und den Anlagen, die Sie kaufen möchten. Für diese Dienstleistung fallen in der Regel Gebühren an.

Das Kapital, das Sie auf Ihr Depot überweisen, ist leicht zugänglich: Sie können frei darüber verfügen und Geld einzahlen oder abheben. Allerdings kann es bis zu fünf Tage dauern, bis Überweisungen auf dem Konto angezeigt werden.

Bei der Bewertung verschiedener Broker könnte es sinnvoll sein, auf folgende Faktoren zu achten:

  • Mindestbeträge - In der Regel braucht man nicht viel Geld, um ein Depot zu eröffnen. Erst wenn Sie mit dem Wertpapierkauf loslegen möchten, muss Geld auf dem Konto sein. Ein Mindestbetrag bei Depoteröffnung wird hingegen meistens nicht verlangt. Trotzdem sollte man sich vorab informieren.
  • Gebühren und Provisionen - Die Gebühren für ETFs sind in der Regel nicht sehr hoch (wie dies bei manchen anderen Fonds der Fall ist). Aber möglicherweise fällt eine Provision an oder es werden jährliche oder monatliche Depotgebühren erhoben. Teilweise ist auch die Abhebung vom Depot mit einer Gebühr verbunden. Bevor Sie Ihr Konto eröffnen, sollten Sie die Gebühren unterschiedlicher Broker vergleichen und einen Broker finden, der transparent damit umgeht.
  • Wertpapierangebot - Die Anzahl der angebotenen ETFs ist je nach Broker unterschiedlich. Bevor Sie ein Depot eröffnen, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie beim Broker Ihrer Wahl auch in die Fonds investieren können, die Sie ausgesucht haben.
  • Tools, Informationen und Zusatzfunktionen - Ein Depot ist eine Plattform, die ihre Kunden beim Anlegen unterstützt. Es sollte in der Handhabung einfach sein. Wichtig sind Fragen wie: Ist es unproblematisch, ein Konto zu eröffnen? Lassen sich Investitionen einfach tätigen? Kann man über Computer und Handy auf die App zugreifen? Gibt es einen Kunden-Support? Gibt es Schulungsmöglichkeiten, um sich je nach persönlichem Interesse fortzubilden?
  • Bewertungen/Reviews - Lesen Sie Bewertungen von aktuellen und ehemaligen Kunden, und nutzen Sie Online-Angebote zur finanziellen Bildung, um Ihre Entscheidung abzusichern.
  • Werbeaktionen - Über spezielle Angebote bemühen sich Broker, Kunden zu gewinnen. Solche Sonderaktionen könnten dazu beitragen, dass Sie Ihre Anlageziele leichter erreichen.

Es ist sehr einfach, ein Depot einzurichten. Der Vorgang ist ähnlich wie bei einem Bankkonto. Sie brauchen nur etwa 15 Minuten, um einen Online-Antrag auszufüllen, und innerhalb von 24 bis 48 Stunden danach können Sie bereits Geld auf Ihr Depot überweisen.

Was die Broker genau abfragen, ist unterschiedlich. Bereithalten sollten Sie Ihre Kontonummer, Ihren Steuerstatus und Ihr Jahreseinkommen. Meistens muss man sich auch über ein Video-Ident-Verfahren per Computer oder Smartphone oder bei der Post identifizieren.

Dies ist je nach Broker unterschiedlich. Wenn Ihr Geld investiert ist, müssen Sie diese Anlagen zunächst verkaufen. Sobald der Erlös auf Ihrem Konto verfügbar ist, dauert es meist noch einige Tage, bevor Sie es auf Ihr Bankkonto rücküberweisen können. Normalerweise erhalten Sie Ihr Geld innerhalb weniger Tage zurück, manchmal dauert es auch einige Wochen.

Das eingezahlte Kapital bleibt auf Ihrem Depot, bis Sie damit die ETFs Ihrer Wahl kaufen.

Depots bieten ein hohes Maß an Flexibilität. Zwar gibt es von Broker zu Broker gewisse Unterschiede, aber in der Regel können Sie so viel Geld einzahlen, wie Sie wollen, in alle Wertpapiere investieren, die angeboten werden, und Ihr Kapital anlegen, wie und wann Sie wollen.
Grafik von Steinen

2. ETF AUSWÄHLEN

Jetzt geht es darum, einen ETF zu finden, der Ihnen hilft, Ihre Anlageziele zu erreichen. iShares bietet über 2.500 ETFs an - mehr als jeder andere Anbieter¹. Es sollte also kein Problem sein, einen ETF zu finden, der zu Ihnen passt.

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MIT EINEM ETF-SPARPLAN LOSLEGEN

Wenn sie mit dem Investieren beginnen, suchen sich die meisten Anleger eher breit aufgestellte ETFs, die eine besonders gute Performance aufweisen. Sie können aber auch in Fonds investieren, die auf bestimmte Themen oder Regionen ausgerichtet sind.

Indexfonds, die den breiten Markt abbilden, halten Positionen in sehr großen und gut etablierten Unternehmen weltweit. Dadurch ist das Gesamtrisiko dieser Fonds geringer.

Risiko: Diversifizierung und Asset-Allokation können Sie nicht vollständig vor Marktrisiken schützen.

HÄUFIGE FRAGEN ZU FINANZWISSEN

Bestände (Engl.: Holdings) sind die einzelnen Titel, in die ein Fonds investiert.

Anlageklassen oder Assetklassen sind Gruppen von Anlagen mit ähnlichen Merkmalen, also zum Beispiel Aktien, Anleihen, Geldmarktinstrumente und Rohstoffe.

Bei der Auswahl eines ETF-Sparplans sind verschiedene Kosten zu berücksichtigen. Die Kostenquote deckt die Betriebskosten eines Fonds ab: Je niedriger sie ist, desto weniger  wird für Verwaltung und Management aufgewendet. Sie wird in Prozent angegeben und von der Bruttorendite des Fonds abgezogen. ETF-Anleger sollten Kostenquote und Performance zusammen betrachten. Provisionen sind Gebühren, die beim Kauf oder Verkauf eines Fonds anfallen.

Die verschiedenen Arten von ETFs können für unterschiedliche Zwecke eingesetzt werden. Anleihen-ETFs zielen auf regelmäßige Erträge, wobei ihre Ausschüttungen von der Wertentwicklung der zugrunde liegenden Anleihen abhängen. Sektor- oder Branchen-ETFs konzentrieren sich auf bestimmte Wirtschaftsbereiche, wie zum Beispiel auf den Tech-Sektor. Rohstoff-ETFs investieren beispielsweise in die Ölwirtschaft oder in Goldproduzenten.

Das Volumen gibt an, wie viele Anteile innerhalb eines bestimmten Zeitraums gehandelt wurden. Es kann Aufschluss darüber geben, wie beliebt ein bestimmter Fonds ist, und ermöglicht Ihnen einen Vergleich der Fonds - je höher das Handelsvolumen, desto einfacher ist es tendenziell, Fondsanteile zu handeln.

Der Nettoinventarwert (NIW oder Engl. Net Asset Value, NAV) gibt Aufschluss über den Wert eines ETF-Anteils. Daher ist er nützlich, um verschiedene Fonds miteinander zu vergleichen. Er wird berechnet, indem der Nettowert der Vermögenswerte eines Investmentfonds abzüglich seiner Verbindlichkeiten durch die Anzahl der im Umlauf befindlichen Anteile geteilt wird.

Das verwaltete Vermögen (engl. Assets Under Management, AUM) gibt den Marktwert der Anlagen wieder, die von einem Fonds oder einer Gesellschaft im Namen ihrer Kunden verwaltet werden. Das AUM kann ein Hinweis auf die Größe eines Fonds sein.

Die Performance bzw. Wertentwicklung, die ein Fonds in der Vergangenheit hatte, sagt nichts über künftige Erträge aus. Es kann aber interessant sein, sich die Wertentwicklung ähnlicher Fonds über längere Zeiträume von drei, fünf oder zehn Jahren hinweg anzuschauen.

Eine ISIN (International Securities Identification Number) ist ein zwölfstelliger alphanumerischer Code, der ein bestimmtes Wertpapier (etwa eine Aktie oder eine Anleihe) eindeutig identifiziert. ISINs sind global anerkannt und unter anderem bei Clearing und Abwicklung wichtig, denn sie erlauben es, die Wertpapiere weltweit eindeutig zuzuordnen. Die ISIN besteht aus einem zweistelligen Ländercode, einer neunstelligen nationalen Kennziffer sowie einer Prüfziffer.

Die WKN oder Wertpapierkennnummer ist ein sechsstelliger alphanumerischer Code zur Identifizierung eines Wertpapiers, der nur in Deutschland verwendet wird. Eigentlich wurde sie durch die ISIN ersetzt, ist aber nach wie vor in Gebrauch. Die sechste bis elfte Stelle der ISIN von in Deutschland registrierten Wertpapieren entspricht der WKN.

Ein Ticker ist eine eindeutige Kombination aus Buchstaben und Zahlen, die für eine bestimmte Aktie oder ein bestimmtes Wertpapier steht, das an einer Börse notiert ist.
Mann auf dem Sofa mit Notizbuch

3. ANLAGEBETRAG WÄHLEN

Bevor Sie einen Sparplan einrichten, sollten Sie sich eine Reihe von Fragen stellen, die Sie auf Basis Ihrer persönlichen Anlageziele und Wünsche beantworten sollten. Natürlich sind auch danach immer noch Änderungen möglich.

ZUM ETF-SPARPLANRECHNER
Euro-Zeichen

Wie viel möchte ich investieren?

Durchschnittlich werden in Deutschland monatlich 170 Euro in ETF-Sparpläne investiert.² Sie können aber schon mit wenigen Euro pro Monat einen Sparplan einrichten - oder mit genau dem Betrag, der nach Abzug Ihrer regelmäßigen Ausgaben übrigbleibt.

Kalender

Welche Sparintervalle passen für mich?

Ob Sie einen einmaligen Betrag investieren oder regelmäßige Einzahlungen vornehmen, bleibt ganz Ihnen überlassen. Sie können auch wählen, ob Sie den Sparplan monatlich, vierteljährlich oder sogar nur einmal im Jahr bedienen möchten.
Uhr

Wie lange möchte ich investieren?

Wie lange Sie in den ETF-Sparplan einzahlen, ist auch eine sehr persönliche Entscheidung. Unser ETF-Sparplanrechner hilf Ihnen herauszufinden, nach welcher Zeit Sie Ihre Ziele möglicherweise erreichen könnten.

Landkarte

LEITFADEN ZUM ETF-SPARPLAN

Ein Sparplan kann zwar nicht direkt auf der iShares-Website eingerichtet werden, aber es ist ganz einfach, und wir können Sie Schritt für Schritt begleiten.

Kapitalanlagerisiko.  Der Wert von Anlagen und die daraus erzielten Erträge können sowohl steigen als auch fallen und sind nicht garantiert. Anleger erhalten den ursprünglich angelegten Betrag möglicherweise nicht zurück.

JETZT LOSLEGEN

Sie sind gut vorbereitet und nun bereit loszusparen. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung hilft Ihnen bei den ersten Schritten.

SCHRITT 1:

  • Besuchen Sie die Website des von Ihnen gewählten Brokers und eröffnen Sie ein Depot. 
  • Sie müssen Angaben zu einem Bankkonto machen, sich über Ihren Ausweis identifizieren und Geld auf das Konto überweisen. Innerhalb von 24 bis 48 Stunden können Sie dann beginnen, in Ihren ETF-Sparplan zu investieren.

SCHRITT 2:

  • Stellen Sie den ETF-Sparplan Ihrer Wahl zusammen. Dafür müssen Sie die ISIN- oder WKN-Nummer des jeweiligen ETFs eingeben. Die Nummern finden Sie im Fondsprospekt.

SCHRITT 3:

  • Geben Sie ein, wie viel Sie anlegen möchten, also Ihre Sparrate.
  • Legen Sie das Sparintervall fest, also wie oft Sie investieren möchten, und das Datum, an dem die Abbuchungen erfolgen sollen (z. B. am 1. oder 15. jeden Monats).
  • Geben Sie an, wann der ETF-Sparplan beginnen und bis wann er laufen soll.

SCHRITT 4:

  • Geben Sie die Ihre Kontodaten ein.
  • Sie müssen das Konto angeben, von dem die Einzahlungen auf Ihren Sparplan vorgenommen werden sollen. Dies kann beispielsweise Ihr Girokonto sein.
  • Überprüfen und bestätigen Sie alle Angaben, um sicherzustellen, dass alles korrekt ist.

SCHRITT 5:

  • Überprüfen Sie Ihre Angaben, um sicherzustellen, dass alles Ihren Wünschen entspricht.
  • Sie haben es geschafft - Ihr Sparplan ist fertig. 
  • Schauen Sie, so oft Sie möchten, wie sich Ihre Investitionen entwickeln - oder lassen Sie sie einfach für sich arbeiten.  

Wichtig zu wissen:

  • Es kann einige Tage dauern, bis Ihre erste Investition getätigt wird, da Broker nur an bestimmten Tagen Transaktionen durchführen.
  • Sie können verfolgen, wie sich Ihre Anlagen entwickeln. Schauen Sie einfach auf iShares.com oder bei Ihrem Broker nach dem entsprechenden Fonds. 
  • Wie viel und wie oft Sie in Ihren Sparplan einzahlen, können Sie jederzeit ändern. Sie können Ihren Sparplan auch jederzeit pausieren oder kündigen.
Glückliche Familie auf Bett

AUF DEM LAUFENDEN BLEIBEN

Nun können Sie sich zurücklehnen und zusehen, wie sich Ihre Ersparnisse mit der Zeit entwickeln. Wenn Sie aktiver agieren möchten, können Sie gerne unsere regelmäßigen Markteinblicke abonnieren, um über aktuelle Trends an den Märkten auf dem Laufenden zu bleiben.

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1Quelle: iShares 2023 Investor Progress Report

2Quelle: extraETF, Stand: 28/02/2023